¿Sabes cuál es el secreto para pagar menos interés por un crédito?

Si uno cree que después de sacar un crédito está obligado a pagar todos los intereses previstos al momento de firmar con el banco, se equivoca. También uno tiene derecho, como consumidor, a reducir el pago de intereses si cuenta con un saldo adicional. A fin de cuentas, no hay que echar la culpa al banco del pago de las deudas que el cliente asumión cn la entidad financiera.

Y es que todo consumidor tiene derecho a “prepagar sus créditos”. Pero se debe comprender que el “adelanto de cuota” también se entiende como prepagar una deuda. Sin embargo, bajo esa modalidad lo único que hace es cancelar antes de fecha una cuota –compuesta de capital, intereses y comisiones– de su cronograma de pagos.

En cambio, el pago anticipado –“también conocido como desagio”– implica prepagar el capital (el monto original de la deuda sobre el cual se calculan los intereses).

Esto devendrá en un nuevo cálculo de las cuotas o en la reorganización del cronograma de pago de crédito, con “la consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales al día del pago”.

Los requisitos para pagar menos por el crédito

Para aplicar a este beneficio se deben cumplir ciertos requisitos, según la Resolución 1801-2014 de la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS).

Esta dice textualmente que “los pagos mayores a dos cuotas (que incluye aquella exigible en el período) se consideran pagos anticipados”. Por tanto, en estos casos las empresas deberán pedir a los clientes que señalen si deben proceder a la reducción del monto de las cuotas restantes, pero manteniendo el plazo original; o del número de cuotas con la consecuente reducción del plazo del crédito.

En caso de que el cliente no manifieste su opción, la entidad reducirá por ‘default’ el número de cuotas dentro de los 15 días de realizado el pago. Veamos un ejemplo ilustrativo.

Si se paga un crédito con cuotas mensuales de S/.1.000, se deberá aportar al menos S/.2.001 para beneficiarse del desagio. Pero si en lugar de ello se paga hasta S/.2.000, lo único que hará es el adelanto de una cuota, con lo cual en el siguiente día de pago no deberá aportar nada.

En el primer caso, el banco deberá recalcular gratuitamente el monto de sus cuotas o la reducción del número de estas. En la segunda no habrá cambiado nada y seguirá pagando de acuerdo con el cronograma inicial. En fin, la clave en toda esta situación es ahorrar para evitar las deudas.

Vía: ElComercio
Foto: InfoBancarios

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