¿Necesitas conseguir un buen crédito? sigue estos consejos

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La falta de información a la hora de tomar un crédito puede perjudicarte de sobremanera, hay factores que debes conocer en la elección de un préstamo personal: el conocimiento de los plazos, determinar la entidad financiera, la moneda, prever posibles soluciones en caso de atraso, estos puntos son importantes para que tu crédito no se convierta en un dolor de cabeza a largo plazo.

No hay que tener miedo a endeudarse, sino a que ese dinero no esté destinado a un propósito concreto o a adquirir un préstamo que no se puede pagar. Antes de dar este paso, analiza los siguientes puntos:

  • ¿Realmente necesitas sacar un préstamo?

Tener una deuda requiere de responsabilidad, ya que se debe pagar continuamente hasta completar el monto y en la fecha estipulada, algo que puede perjudicar tus finanzas, ya sea personales o familiares por un largo tiempo.  Solo si es realmente necesario se puede optar por un crédito, no hay que sacar un préstamo sin un objetivo claro u optar por las líneas pre aprobadas.

Antes de tomar la decisión pregunta a tu familia si ¿Realmente se necesita sacar un préstamo? O en todo caso ¿Si el presupuesto da para asumir esa deuda con responsabilidad? Muchas veces el verse en una situación adversa donde se necesita dinero urgente, no te da más salida que aumentar tus deudas, un problema que a la larga traerá más dificultades.

 

-Algunas causas por las que no deberías pedir un préstamo son:

–          Vacaciones, para viajes o para acudir a sitios de diversión.

–          Para compras de consumo como muebles o electrodomésticos.

–          Cosas de lujo o de necesidad secundaria como coches o joyas.

–          Pago de recibos atrasados por la adquisición de productos.

–          Hacer reformas.

  • ¿Estás seguro que lo podrás pagar?

Como señalamos antes, el tener una deuda requiere de imponerse ciertos límites y responsabilidades, una de ellas es tener un monto para pagar cada mes, algo que será imposible si haz accedido a una cuota que no se ajusta a tu realidad financiera. Lo que se recomienda es que el pago mensual de la deuda no exceda el 25% del ingreso, de lo contrario si pasa ese porcentaje podrías pasar apuros en la fecha de pago.

Causas de dejar o no pagar a tiempo una deuda

A la hora de elaborar un presupuesto, el pago de fechas puntual tiene que ser la máxima prioridad en relación a otros gastos.

–          Se aplican intereses, que suelen ser más altos.

–          Los intereses y comisiones se van acumulando, llegando a alcanzar una deuda superior a lo estipulado.

–          Se puede iniciar una reclamación judicial, además la deuda sigue incrementándose.

Por estas causas la  toma de un crédito necesita de reflexión, ya que un préstamo personal, más que una solución puede convertirse en un problema serio.

  • ¿Soles o dólares?

La regla es que hay que endeudarse en la moneda en que se percibe los ingresos, cualquier tipo de préstamo es una incertidumbre, así que lo mejor es tener una actitud conservadora en este caso: hacer el préstamo en la misma moneda que percibes y así te olvidas de los riesgos cambiarios.

El precio del dólar suele ser cambiante y puede generar impacto en las cuotas mensuales del préstamo.

  • Elección de la tasa

La tasa de interés es el dinero extra que pagas por el crédito solicitado, un consejo clave es conocer la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de cada institución bancaria, que resume el porcentaje real que se tendrá que pagar por el tipo de préstamo: tasa de interés anual, seguros, comisiones y gastos de administración. Cuando conozcas cada porcentaje podrás adquirir el que más te convenga, es preferible comparar y elegir bien para no perder dinero.

  • Determinar la entidad financiera

La entidad financiera elegida dependerá de la tasa de interés que brinde, ya que refleja el verdadero monto que tendrás que pagar. Cada entidad tiene la obligación de informarte

acerca del TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) correspondiente al préstamo solicitado.

.¿Qué necesito para obtener un préstamo?

Los requisitos comunes son no estar registrado en una central de riesgo, contar con un ingreso de S/. 700 entre S/.1000 según la entidad financiera que elijas, laborar más de un año en tu centro laboral, DNI y recibo de servicios para verificar la dirección.

Sabías que

  • Tienes derecho a que te expliquen todo lo que firmas, no puedes darte el lujo de firmar sin leer, hay puntos que tienes que conocer a fondo para tener cuidado con tus finanzas personales.
  • No compres a plazo con tu tarjeta de crédito, la tasa suele ser muy alta en caso de atrasarte con los pagos correspondientes.
  • En caso de tener problemas en el pago de una deuda, no dudas en acudir a la entidad financiera y explicar la situación, ellos pueden ofrecerte soluciones como refinanciación o cuotas comodín, te otorgarán opciones para evitar problemas a largo plazo. Recuerda que no pagar una deuda y dejar que el tiempo pase trae problemas judiciales y en el record de crédito.
  • Si tienes deudas en otras instituciones no es mala idea solicitar un crédito extra para saldarlas, te ayudaría a ordenar tus finanzas y pagar menos comisiones. Identifica posibles soluciones para mejorar tu nivel de deuda.

Una vez que hayas evaluado cada uno de estos factores e identificado a la entidad ideal, necesitas enfocarte en:

  • Revisar tu historial crediticio

Es indispensable que el banco revise tu historial y si eres moroso es seguro que no hay crédito, corrige los problemas inmediatamente, de todas formas tendrás que esperar un poco más para solicitar ese préstamo que anhelas.

  • No te endeudes en otras entidades a la vez

Se muestra como un acto desesperado endeudarte a la vez con tarjetas de crédito,  hipotecas o préstamos de autos, es una situación que te perjudica. Solicita un solo préstamo y espera como mínimo 6 meses para realizar otro.

  • Consultar primero antes de solicitar un crédito

Cada entidad financiera exige ciertos requisitos para otorgar créditos, asegúrate de contar con ellos informándote bien. El gerente de préstamo te dará a conocer los factores solicitados.

Vía: piensaprofuturo, sbs, yahoo finanzas y dineroysoluciones

Foto: crédito personal

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